Ruso cambia los términos de su tarjeta de crédito y le gana al banco, sólo en Rusia

Siempre se dice el Banco nunca pierde y vaya que muchos lo comprobamos cuando vemos como es que las tarjetas de crédito a veces son fuentes infinitas de pago de intereses de deudas que nunca se reducen.

Parece, sin embargo, que en Rusia un ruso les está dando con su propia receta a los bancos.

Tal como reporta The Telegraph, Dmitry Argarkov recibió la usual oferta de una tarjeta de crédito conjuntamente con un contrato que debería de regresar firmado para que la tarjeta tenga validez. La tarjeta de crédito había sido emitida por Tinkoff Credit Systems.

Pues bien, Argarkov en lugar de botar a la basura la tarjeta y el contrato, tomó este último y lo pasó por su computadora cambiando diversas cláusulas, entre ellas: pagar “cero” de interés, una línea de crédito ilimitada, una multa como de 58 mil libras si no se cumplían los términos del contrato o una multa de cerca de 120 mil libras si resolvían el contrato.

Con esos cambios, Argarkov, envió el contrato a Tinkoff Credit Systems y ellos, que no están acostumbrados a que hagan estos cambios, firmaron el contrato pensando que era la plantilla que  siempre envían a sus potenciales clientes.

Evidentemente Argarkov y Tinkoff Credit Systems fueron a juicio y lo espectacular es que Argarkov viene ganando el juicio contra el banco usando los mismos argumentos que los bancos usan con sus clientes. Es decir Argarkov y el juez señalan que el banco no se puede excusar en que no leyeron el contrato y que finalmente el banco lo firmó y se obligó a sus términos.

El banco ha contraatacado con una acción penal de fraude por la alteración que se hizo el contrato.

No se como son las leyes rusas aplicables pero considero que Argarkov tiene grandes opciones para ganarle al banco, al final les ha dado con su propia medicina.

Hacer sobres o billeteras como idea de negocio para seguir el método del sobre y pagar tus deudas

Tal vez si has llegado a este artículo por Google se deba a que te encuentras agobiado por las deudas y el dinero no te alcanza.

En este blog he escrito varios artículos que te pueden ayudar a ordenar tus finanzas siendo que para ello debes de atacar dos frentes en paralelo. El primero de ellos consiste en que debes de concentrarte en pagar tus deudas y el segundo frente consiste en que debes de tratar de aumentar tus ingresos.

Para este segundo frente tengo a tu disposición un curso totalmente gratuito sobre como desarrollar una idea de negocios para ganar màs dinero en tus tiempos libres al cual puedes acceder haciendo click aquí en este link.

Para el primer frente relativo a la reducción de gastos, he escrito diversos artículos relacionados a la creación de presupuestos o métodos específicos que te ayudaran a reducir en forma ordenada tus deudas. Uno de dichos métodos es el de la Bola de Nieve y el segundo es el método de los Sobres.

Es tan popular el método de los Sobres (será por que es muy efectivo), que incluso ahora existe en la tienda virtual Etsy una serie de ofertas de productos consistentes en sobres o billeteras especialmente diseñados para seguir ese método de reducción de deudas. Las personas que han lanzado esos productos evidentemente han visto ahí una idea de negocios para ganar dinero.

Miren algunas imágenes de esos sobres, billeteras o carteras de esta tienda de Etsy:

ideas de negocios

ideas de negocios

Ciertamente que si estas agobiado por las deudas no te recomiendo que esperes en comprarte esos sobres especialmente diseñados sino que lo que deberás de hacer es simplemente tomar unos sobres simples y dividir y organizar tu dinero. En última instancia puedes ir a la librería y comprarte un sobre con separadores que cumplirán así el mismo propósito.

Si quieres leer al detalle el método del sobre puedes hacer click aquí en este link

Una aplicación gratis para manejar tu presupuesto familiar y reducir tus deudas desde tu smartphone o iPad

[ad#prueba][ad#Ideas de Negocios]

Una de las herramientas básicas para comenzar a tomar control de tus finanzas personales es tener un presupuesto donde registres todos tus gastos e ingresos.

En la casi totalidad de consultas que recibo por temas de manejo de deudas, la base del problema siempre es la falta de ese presupuesto personal o familiar.

Ya en otras oportunidades he señalado que la mejor forma de hacer un presupuesto es simplemente tomando un pequeño cuaderno y anotar en un lado del mismo nuestros ingresos y en el otro nuestros gastos y hacer un registro mensual de ello, así por cada mes haré una suma total de los gastos y una suma total de mis ingresos. Acto seguido podré analizar que gastos debo de reducir y también como puedo mejorar mis ingresos.

Como hacer ese presupuesto siempre es algo tedioso, hoy en día uno puede ayudarse usando hojas de cálculo en programas de computadora como el Excel o usando aplicaciones que incluso se pueden instalar en nuestros teléfonos móviles o celulares inteligentes como el iPhone o incluso en la tablet iPad.

Una de dichas aplicaciones que es totalmente gratis y que la verdad es muy buena (la estoy actualmente usando en mi iPhone y mi iPad) es HomeBudget desarrollado por Anishu. Tiene una serie de gráficos y categorías que te ayudará al análisis de tus finanzas:

ideas de negocios

Esta aplicación cuando la instalas detecta cual es el idioma que usas y automáticamente se traduce al idioma Español así que no vas a tener ningún problema con el idioma. Además si bien tiene una versión pagada también tiene una totalmente gratis que es la que yo uso y que la verdad es que es más que suficiente.

Con esta aplicación seguir un presupuesto personal o familiar será una cosa muy divertida y definitivamente te ayudará a mantener la ecuación básica de las finanzas personales en regla, es decir que tus gastos jamás superen tus ingresos.

Puedes visitar el website oficial de HomeBudget haciendo click aquí en este link

[ad#prueba]

Grandes marcas de empresas que podrían desaparecer este año

[ad#prueba][ad#Ideas de Negocios]

Todas las ideas de negocios, por más exitosas y rentables que sean, tienen que estar en permanente renovación si es que no desean desaparecer. Eso pasa con las pequeñas empresas como con las grandes empresas.

Definitivamente en la vida nada es inmutable y existen en el mundo de los negocios varios casos de empresas que eran líderes en su sector y que de pronto desaparecen al no saber enfrentar los nuevos cambios.

En un interesante artículo publicado en BusinessPundit se da cuenta por ejemplo de algunas muy famosas marcas de grandes empresas que podrían desaparecer este año por los diversos problemas económicos que atraviesan. Resulta interesante estudiar estos casos dado que si eso pasa con estas grandes empresas lo mismo nos podría pasar a nosotros si es que no estamos buscando siempre desarrollar nuevas ideas de negocios.

Esas marcas son las siguientes:

1. Readers Digest. Esta es la famosa marca que publica la que fue en un momento la más popular revista llamada “Selecciones”. La cantidad de lectores que leen esta revista ha disminuido dramáticamente y ha solicitado los beneficios del “chapter 11” referido a diversas normas de quiebra de empresas para poder pagar sus deudas. Veamos si esta empresa puede salir de la crisis.

2. Blockbuster. En su momento fue una exitosa cadena de tienda de alquiler de videos de películas, ahora pierde millones de dólares producto de nuevos modelos de negocios para llevar películas a los consumidores como lo es Netflix o Redbox

3. Dollar Rent a Car. Esta empresa de alquiler de automóviles tiene muchas deudas y tanto Hertz como Avis están queriendo comprarla y tal vez desaparezcan la marca.

4. T-Mobile. Es la cuarta empresa en los rankings de servicios de telefonía móvil en los Estados Unidos y la competencia feroz en esta industria de teléfonos móviles o celulares ha hecho que sus ventas comiencen a declinar lo cual hace intuir que tal vez no podrá sobrevivir a la competencia.

5. BP (British Petroleum). Esta marca sufrió mucho con el derrame de petróleo en el Golfo de México y en este caso el cambio de marca puede ser una cosa inevitable para que los consumidores no asocien la marca con la contaminación ambiental.

Veamos que pasa el año que viene y si estas marcas sobreviven el paso del tiempo.

Puede leer el artículo en inglés de BusinessPundit que he reseñado haciendo click aquí en este link

[ad#prueba]

Una aplicación para tu smartphone o teléfono inteligente que te ayudará a pagar tus deudas y administrar tu dinero

[ad#prueba][ad#Ideas de Negocios]

Los smartphones o teléfonos inteligentes no sólo sirven para chatear o jugar o divertirse en las redes sociales como Facebook o Twitter, también nos pueden servir para muchas cosas más gracias a las aplicaciones que diversos desarrolladores publican.

Una de dichas aplicaciones es Pay Off Debt.

Pay Off Debt lo que hace es ayudarnos en conseguir nuestras metas de pagar todas nuestras metas y poder administrar nuestro dinero adecuadamente, todo ello dentro de nuestro teléfono celular o movil e incluso para nuestro iPad. En Smartphones está disponible tanto para iPhones como para los teléfonos con sisteme Android.

En la versión para iPhone cuesta U.S.$2.99 Dólares Americanos pero vale la pena la inversión si con eso vamos a poder organizar nuestras finanzas personales o familiares. Tiene incluso dentro de sus herramientas una que permite implementar la estrategia del método de la Bola de Nieve para pagar nuestras deudas.

Miren algunas imágenes de esta aplicación:

ideas de negocios

ideas de negocios

ideas de negocios

Si quiere saber más de esta aplicación puede visitar el website oficial de sus creadores haciendo click aquí en este enlace

[ad#prueba]

Un programa por internet gratis para administrar tus finanzas personales y hacer un presupuesto de ingresos y gastos

[ad#prueba][ad#Ideas de Negocios]

Como comentaba en el artículo 7 Consejos para ahorrar dinero, pagar tus deudas y ordenar tus finanzas personales y familiares, era muy importante tener un presupuesto con tus ingresos y gastos y que para no complicarse la vida se podía comenzar haciéndolo en forma manual en una hoja y papel.

Existen sin embargo diversos programas que me permiten hacer lo mismo usando una computadora facilitando las cosas siempre y cuando un se sienta cómodo usando este tipo de programas.

Uno de ellos es el que se puede encontrar en My Wallet Power que tiene una versión totalmente gratis aunque también tiene paquetes pagados con más características.

En MyWalletPower se pueden ingresar nuestros gastos e ingresos para hacer un seguimiento de finanzas personales permitiendo organizar nuestros gastos y nos muestra además una serie de gráficos de comparación y seguimiento de nuestro presupuesto facilitándonos enormemente el análisis de nuestras finanzas.

Puede visitar MyWallet Power haciendo click aquí en este enlace

[ad#prueba]

Lo que nos dice la Biblia sobre el dinero y los negocios

[ad#prueba][ad#Ideas de Negocios]

Muchas veces nos preocupamos por el dinero y estamos en la búsqueda de ideas de negocios rentables para ganar dinero y perdemos de vista los reales objetivos que debemos tener en nuestras vidas.

En varios artículos he escrito sobre cómo es que el dinero jamás debe ser nuestra motivación para desarrollar una idea de negocios.

Los verdaderos emprendedores no buscan ganar dinero por el solo hecho de ganar dinero. Si eso fuera así muchos empresarios se retirarían una vez que llegasen a ser millonarios y lo cierto es que pocos lo hacen. Ahí está por ejemplo Steve Jobs, uno de los fundadores de Apple, multimillonario, con un transplante de riñon y quien a pesar de eso sigue al mando de Apple.

Steve Jobs no se retira por que ganar dinero jamás fue un objetivo en sí mismo.

Yo no soy Steve Jobs, yo no soy millonario y claro que muchas veces me falta el dinero, sería candido decir que el dinero no es importante en el mundo actual pero jamás debemos de hacer que nuestras vidas giren alrededor del dinero.

Me parece muy inspirador citar por ello este pasaje de la Biblia, Mateo 6:31-34 que encontré citado en el blog ChristianPF y que he tomado de una versión online en español de la Biblia:

No anden tan preocupados ni digan: ¿tendremos alimentos?, o ¿qué beberemos?, o ¿tendremos ropas para vestirnos? Los que no conocen a Dios se afanan por esas cosas, pero el Padre del Cielo, Padre de ustedes, sabe que necesitan todo eso. Por lo tanto, busquen primero su reino y su justicia, y se les darán también todas esas cosas. No se preocupen por el día de mañana, pues el mañana se preocupará por sí mismo. A cada día le bastan sus problemas.

La verdad que esta cita bíblica tiene un contenido muy profundo y actual.

La Biblia tiene varios pasajes que se refieren a estos aspectos de los negocios y del dinero con contenidos tan actuales ayer como lo pueden ser hoy en día.

Si te encuentras desesperado por que el dinero no te alcanza, las deudas te agobian o no tienes el trabajo que crees que debes de tener, en la Biblia podrás encontrar el soporte que necesitas para no caerte, levantarte y entender que el dinero jamás puede ser lo más importante en nuestras vidas.

[ad#prueba]

Ir paso a paso, o mejor, ir en bicicleta para lograr la meta de pagar tus deudas

Hoy en día yo no conozco a nadie que no tenga deudas por que no todas las deudas son malas (le recomiendo leer Buenas Deudas y Malas Deudas, Cómo Ganar Dinero Endeudándose).

El problema, lamentablemente, es que nadie nos enseña como manejar nuestras finanzas personales y a veces subimos nuestro nivel de endeudamiento a rangos que hacen imposible su pago o nos llenamos de malas deudas.

Hay como una especie de umbral en nuestras finanzas personales o familiares que hacen que nuestras deudas dejen de ser “manejables” y entonces caemos en una espiral de estrés y desesperación que lo único que hace es que sigamos cometiendo errores como el pensar que tener más tarjetas de crédito es la solución a nuestros problemas.

El Diagnóstico

Si usted está en esa situación, lo primero que tiene que hacer es un diagnóstico de cómo es que llegó a esa situación, hacer un presupuesto personal y ajustar sus gastos a sus ingresos … eso, sin embargo, muchas veces no será suficiente dado que nuestro nivel de endeudamiento hará que nuestros gastos siempre superen nuestros ingresos debido a las cuotas mensuales de las deudas que tenemos que pagar.

Alternativas de Solución

Ante tal panorama, debemos de tomar medidas agresivas como:

1. Negociar con nuestros acreedores para refinanciar las deudas y lograr pagos mensuales más pequeños o

2. Llegar a dejar de pagar algunas deudas para pagar las más pequeñas y luego retomar las que se dejaron de pagar dentro de un plan preestablecido que calcule el tiempo de reacción del acreedor por cobrar su deuda.

Los 4 o 6 meses que le puede tomar al acreedor para tomar una acción efectiva contra mi persona me servirán para hacer la caja suficiente y tratar de seguir el método de la bola de nieve pagando las deudas más pequeñas para lograr la flexibilidad que estoy buscando (puede leer Cómo Acabar con Mis Deudas siguiendo el Método de la Bola de Nieve).

Venta de nuestros bienes o activos prescindibles, la bicicleta.

A veces lo anterior tampoco será suficiente para regresar al nivel de endeudamiento que nos permita “manejar” nuestras deudas para lograr su pago en efectivo. En tal supuesto entonces deberá proceder a deshacerse de nuestros activos o bienes prescindibles.

En un interesante artículo del blog Get Rich Slowly nos recomiendan por ejemplo proceder a vender nuestro auto y comenzar a usar bicicleta en una decisión conversada familiarmente y en donde se haga un análisis costo beneficio de vender el automóvil familiar.

Se debe de analizar que el costo de un vehículo al año es bastante alto, no solo en combustible sino también en mantenimiento.

Tal vez usted no tenga un vehículo propio pero seguramente puede tener otras cosas valiosas que pueda vender, haga un análisis de cuánto dinero le podrían dar por esas cosas y proceda a venderlas para poder regresar a ese nivel de endeudamiento que le permite seguir acto seguido un plan de pago total de su deuda.

Acuérdese hacer todo esto dentro de un plan que deberá tener a partir del diagnóstico inicial que haga de sus finanzas personales. De nada servirá que venda su carro si luego no aplica correctamente el dinero obtenido en el pago de las deudas más complicadas de nuestro planeamiento.

En tu matrimonio o convivencia ¿cómo se deben manejar las finanzas o el dinero con tu pareja? ¿cuentas juntas o separadas?

[ad#prueba]


Cuando vivimos con alguien ya sea en matrimonio o simplemente conviviendo, los temas y eventuales conflictos sobre el dinero surgen en forma inmediata (visite al respecto el foro sobre este tema en Foros Negocios aquí en este link).

Desde cosas tan simples como quien va a comprar la comida para la casa o cosas más complicadas como las deudas que el esposo o esposa pueden haber tenido antes de casarse o antes de convivir si no estuvieran casados.

Algo que creo que todos concuerdan es que en primer lugar la pareja debe de ser totalmente sincera con la otra respecto de cuando dinero debe y de cuánto dinero gana cada uno de ellos.

Si no existe sinceridad en eso o si se comienzan a ocultar los ingresos económicos que se pueden tener no veo como esa pareja podrá ser sincera y honesta en el resto de aspectos de la vida matrimonial que son aún más complicados que el simple manejo del dinero.

ideas de negocios

Por eso antes de decidir cómo es que la pareja manejará los temas de dinero y de finanzas personas se deberán de tener totalmente en claro al menos los siguientes aspectos:

1. Cuánto dinero gana cada uno de los miembros de la pareja.

2. Cuánto dinero se tiene (ahorros).

3. Cuánto dinero se debe (deudas).

4. Cuáles son sus proyecciones personales (estudiar una maestría, comprar algo personal). Y,

5. Cuáles son sus proyecciones como pareja (comprar una casa, viajar juntos, etc).

Teniendo en cuenta estos 5 aspectos básicos se deberá de pasar a decidir como se administrará el dinero y ahí no hay soluciones únicas:

  • Una sola cuenta común.
  • – Cuentas separadas y división de los gastos en partes iguales.
  • – División de gastos en forma proporcional a lo que uno gana.
  • – Cuentas separadas pero un compromiso de ahorro en una cuenta común.

Esas y muchas más alternativas pueden surgir y ninguna es correcta o incorrecta pero muchas veces la experiencia personal de otras parejas nos podrá ayudar a encontrar la mejor solución y prevenir eventuales problemas que puedan surgir.

Los invito por eso a dejar su testimonio sobre cual es la solución que ustedes han encontrado en sus vidas personales y cómo es que les ha ido en esa elección.

Para hacerlo pueden usar el foro que sobre este tema he abierto en Foros Negocios

[ad#prueba]

Un website para ordenar sus finanzas personales y ahorrar dinero en teléfono, tarjetas de crédito, gasolina y más

[ad#prueba]


Ahh … las finanzas personales siempre son un dolor de cabeza que muchas veces no nos dejan dormir por que sencillamente el dinero no nos alcanza y las deudas y acreedores nos persiguen en nuestras pesadillas y en nuestra vida real.

Como siempre digo sólo hay dos formas de mejorar nuestras finanzas: aumentando nuestros ingresos o gastando menos y para gastar menos debemos de ahorrar lo máximo que podamos.

El website Bill Shrink nos permite precisamente por eso comparar entre distintos servicios de varias empresas para ver cual es el más económico y así poder ahorrar dinero.

Estamos hablando de servicios como internet, planes de teléfonos celulares o móviles, gasolina, planes de servicios de tarjetas de crédito entre otros servicios.

ideas de negocios

Lamentablemente por la naturaleza del servicio de BillShrink, se trata de un website focalizado en Estados Unidos por que lo que hace es comparar servicios reales que prestan diversas empresas para que así usted pueda elegir el plan más económico según sus necesidades.

Pero … ¿por qué usted no hace un website similar en su país?

Sería una idea de negocios que podría ser rentable y tal vez lo podrá sacar del problema económico en que se encuentra dado que en el proceso de crearla averiguará qué es lo que más le conviene y creará a su vez una idea de negocios propia.

Puede visitar BillShrink haciendo click aquí en este link

[ad#prueba]