Como retirarse y dejar de trabajar a los 40 años, la nueva movida de los jubilados jóvenes

En Estados Unidos hace muchos años atrás existe toda una movida de personas que han venido planificando cuidadosamente su retiro para dejar de trabajar a los 60 o 65 años. A diferencia de los planes de retiro tradicionales, estos planes de retiro persiguen un retiro a la menor edad posible y que deje la mayor cantidad de dinero.

Se ha llegado a hablar así de toda una nueva ola de millonarios dado que esos planes de retiro dejarán a los jubilados millonarios y sin muchos gastos. La mayor parte de los gastos serán los médicos, generalmente cubiertos con seguros pero luego de eso la casa que necesitarán será una más pequeña al ya no tener hijos.

Ese movimiento generacional de retiros tempranos ahora se está intensificando y ya existen muchos que están llevando a cabo esos planes de retiro pero maximizándolos al extremo para así llegar a posibles retiros o jubilaciones a la temprana edad de 40 años como nos lo cuenta un reportaje aparecido en USA Today.

Estos planes pueden ser replicados por cualquier persona en cualquier parte del mundo pero requieren de mucha disciplina y están basados en tres elementos claves:

1. Reducción de gastos al máximo. El sistema requiere que nosotros ahorremos la mayor cantidad de dinero que podamos para así poder destinar ese dinero ahorrado a nuestros planes de retiro que no son otra cosa que un plan de inversión como veremos luego. Esto implica nada de lujos, nada de vacaciones, nada de nada que podamos evitar.

En el caso comentado en el artículo antes citado, la persona que quiere llegar a retirarse a los 40 años, hoy día vive con solo 15 mil dólares al año.

2. Tener fe en las matemáticas y el interés compuesto. Todo el dinero que ahorro e invierto para mi plan de retiro irá a un sistema de inversiones que se basa en una fórmula matemática conocida como el interés compuesto donde uno puede llegar a ser millonario si sigue ciertas reglas básicas para no tocar el dinero y volver a invertirlo.

Hace buen tiempo publique un artículo que demostraba como siguiendo esa regla matemática cualquiera puede llegar a ser millonario siendo el principal secreto del sistema el empezar lo más jóvenes que podamos dado que será totalmente distinto ahorrar 100 dólares a los 30 años que 100 dólares a los 50 años.

3. Invertir y diversificar en un portafolio de inversiones de acciones de bajo riesgo. La idea es que el dinero que invierto me debe de dar una rentabilidad adecuada y la única manera de lograrlo es con un portafolio de inversiones diversificado y de bajo riesgo.

La idea no es ganar mucho muy rápido sino ganar algo constante a lo largo del tiempo y así posibles crisis económicas no deberían de preocuparnos.

Esta es la parte más complicada del sistema dado que necesitamos que nuestras inversiones nos den una rentabilidad superior o igual al 8% lo cual es imposible de lograr si por ejemplo tenemos nuestro dinero solo en el banco.

Como podrán haber advertido estos tres elementos no son fáciles de seguir pero hay muchas personas que los están siguiendo y ya están garantizando su retiro de trabajar temprano con el agregado que lo harán siendo millonarios.

Personalmente considero que estos sistemas son buenos pero más interesante me parece desarrollar nuevas ideas de negocios y confiar en nuestras habilidades como emprendedores para generar el dinero necesario para retirarnos también siendo millonarios pero sobre todo con la satisfacción de haber creado algo y en el proceso haber dado la oportunidad a muchas personas para hacer algo similar.

En todo caso no creo que sean sistemas incompatibles entre sí y se podrían seguir ambos.

Hábitos o costumbres de los millonarios que te pueden ayudar a convertirte en un millonario más

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En un interesante artículo aparecido en USA Today se hace un reportaje sobre algunas costumbres o hábitos que son usuales en las personas que son millonarios.

Si tu quieres convertirte en millonario y tener mucho dinero, conocer esas costumbres o hábitos tal vez te puedan ayudar a lograr ese propósito y a ganar mucho dinero. A continuación una reseña de las mismas:

1. Los millonarios tienen la costumbre de ser má optimistas sobre la economía. Siempre se escuchan noticias sobre la economía mundial o de nuestro país preocupantes pero los millonarios son más optimistas sobre la situación económica y por eso siguen invirtiendo.

2. Los millonarios ahorran y ahorran dinero. Los millonarios no se gastan todo su dinero en diversión sino que tienen una gran disciplina para ahorrar dinero. Se calcula que solo en ahorros de su economía familiar ahorra un promedio de U.S.$39,000 dólares anuales.

ideas de negocios

3. Los millonarios invierten su dinero en acciones y valores. Los millonarios invierten en la bolsa de valores comprando acciones o valores de las empresas. Donde más invierten es en empresas de tecnología, industria farmaceútica y en salud.

4. Los millonarios tienen al igual que cualquier persona 24 horas la día y lo aprovechan al máximo. Los millonarios no se quedan en su casa viendo televisión o jugando video juegos, ellos al igual que tú tienen 24 horas al día y lo aprovechan al máximo.

5. Los millonarios toman decisiones permanentemente y pasan a la acción. Los millonarios no se quedan pensando y soñando qué es lo que harán sino que pasan a la acción y toman decisiones en forma permanente. No sueñan sino piensan, hacen su plan de negocios y luego pasan a la acción.

Espero que estos hábitos les pueda servir de ayuda. Pueden leer el artículo de USAToday haciendo click aquí en este link

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7 Consejos para ahorrar dinero, pagar tus deudas y ordenar tus finanzas personales y familiares

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Para poder administrar nuestro dinero y mejorar nuestras finanzas personales debemos de saber cuánto ganamos y cuánto gastamos.

Claro muchos dirán que sí saben cuánto ganan y cuánto gastan pero les aseguro que la mayoría sólo tienen un conocimiento aproximado de sus gastos. La mayoría no saben muy bien en qué están gastando su dinero dado que lo hacen sin ninguna planificación.

Hay muchos gastos que a veces parecen insignificantes y carentes de relevancia pero que pueden hacer la diferencia en que nuestras finanzas familiares o personales se encuentren debidamente saneadas. En Foros Negocios por ejemplo hice un ejercicio de como, evitando ir a Starbucks a comprar un café, se podía al cabo de un año ahorrar suficiente dinero como para pagar una cuota de un préstamo vehicular (puede leer este ejercicio en Foros Negocios haciendo click aquí en este enlace).

Ahorros similares se pueden encontrar en cualquier caso particular y en todo nivel de ingresos. Algunas veces será necesario hacer pequeños sacrificios para ahorrar dinero pero no habrá problema en hacerlos si es que los mismos tienen una finalidad mayor que podamos planificar en forma adecuada.

Si yo te digo por ejemplo deja de ir a tomar un café a Starbucks para ahorrar dinero, tal vez no le encuentres mucho sentido e incluso puedas alegar que tú no eres una persona tacaña, pero distinto será si ese pequeño sacrificio lo logras focalizar a la acumulación de dinero para pagar una deuda y poder tener saneadas tus finanzas. Allí le encontrarás sentido a ese pequeño ahorro que muchas veces parecería absurdo si es visto en forma aislada.

Para poder comprender la necesidad de esos pequeños ahorros te recomiendo que hagas lo siguiente:

1. Hacer un presupuesto de tu economía personal o familiar. Acá te recomiendo que mantengas las cosas lo más simples posibles. Sencillamente agarra una hoja de papel y escribe en un lado de la hoja todos tus ingresos y en el otro todos tus gastos. Haz el cálculo por periodos de un mes.

Si tienes facilidad con los programas de computación usa un cuadro Excel o similar (hay además programas gratis en internet sobre manejo de presupuestos yo he comentado algunos de ellos en Haga Negocios).

Como te vuelvo a repetir, no te compliques. La idea es que vayas mejorando el presupuesto mes a mes.

2. Divide y clasifica tus deudas. Al momento de poner tus deudas trata de clasificarlas entre deudas de corto plazo (a ser pagadas en un año) y largo plazo (más de un año). Además clasifícalas entre deudas buenas y deudas malas (te recomiendo leer Buenas y Malas Deudas Como Ganar Dinero Endeudándose).

3. Divide y clasifica tus gastos. Trata de poner en tu presupuesto todos los gastos que tengas por más insignificantes que parezcan. Divide tus gastos en 3 partes: a. Los que tu consideras que son ineludibles, b. Aquellos que pudieran no serlo tanto y, c. Los prescindibles.

Seguro que en un primer momento los gastos prescindibles serán muy pocos. Vuelve a revisar tu lista varias veces y trata de revisar esta clasificación.

4. Anualiza tus ingresos, gastos y deudas. En un primer momento haz una proyección por un año pero puede ser mejor en algunos casos hacerlo por periodos de 2 años o 5 años inclusive. Al anualizar tus gastos podrás apreciar muy rápidamente cómo es que estás gastando en cosas absurdas y cómo es que tu dinero se está yendo al agua y como es que dichos gastos podrían ser aplicados a pagar ciertas deudas.

En esta etapa vuelve a revisar tu clasificación de gastos y verás como tu clasificación cambiará.

5. Prescinde de los gastos prescindibles y aplícalos a pagar deudas específicas. Hazte metas concretas al momento de prescindir de gastos y aplica el ahorro que vas a conseguir a objetivos específicos como puede ser el pago de una deuda que puedas tener para que así le puedas encontrar sentido al ahorro y sacrificio que vas a proceder a hacer.

6. Comparte tu planificación con tu familia y date pequeños premios por tu esfuerzo. Si tienes una familia trata de compartir con ellos este esfuerzo que vas a realizar y compromételos a que lo hagan junto contigoo destinando tal vez parte del ahorro a pequeñas recompensas personales o familiares cuando se cumplan ciertos objetivos.

7. No es fácil, es muy difícil y requiere de mucha disciplina. Hay muchas personas obesas y la receta es muy simple para bajar de peso, come menos, come saludablemente y haz ejercicio. A pesar de lo obvio y simple que es esa receta para bajar de peso es casi imposible seguirla … igual pasa con nuestras finanzas personales.

No gastes más de lo que tienes. Ese es el principio detrás de estos consejos pero al igual que como ocurre con las personas obesas, no será fácil que lo hagas pero no por eso desmayes en el esfuerzo y es por ello que mejor vayas de menos a más en el orden de tus finanzas personales y que te fijes metas concretas que vayan en aumento.

Si tienes “recaídas” de gastos no te desanimes, trata de reordenarte de nuevo y comenzar otra vez.

Suerte.

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Amazon S3 te da 5 GB gratis de almacenaje de información cambiando su modelo de negocios a “freemium”

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Amazon S3 es una división de la popular tienda de venta de libros por internet Amazon.

Los servicios de Amazon S3 son todos relativos al “cloud computing” que básicamente consiste en tener información y programas en servidores de terceros (en este caso de AmazonS3) permitiendo el uso de esa información mediante el internet (puede leer más sobre Cloud Computing aquí en este enlace).

El “cloud computing” puede significar grandes ahorros para una empresa dado que de dicha manera ya no tiene que gastar en servidores para su intranet o en tener personal de IT dentro de la misma empresa. Le bastará simplemente tener computadoras con acceso a internet que funcionen como simples estaciones de acceso.

El “cloud computing” también puede ser usado por cualquier persona que tenga un website o un blog dado que puede guardar información en los servidores de Amazon S3 por ejemplo y así evitar pagar sobrecostos en sus servicios de hosting.

Los servicios de Amazon S3 tienen la gran ventaja por otro lado de que dicha empresa sólo le cobrará en función a serie de parámetros que miden el uso de los servicios que brinda dicha empresa y es allí donde esa ventaja se vuelve en un pequeño “handicap” o “traba” para Amazon S3 por que las formas de calcular ese uso de sus servicios es complicada para alguien que no está familiarizado con estos servicios.

Precisamente por lo anterior es que Amazon S3 ha cmbiado su modelo de negocios hacia uno que es conocido como “Fremium” que consiste en dar una serie de cosas gratis para luego cobrar por planes con más características.

En el caso de Amazon S3, ellos están ofreciendo hasta 5GB de almacenaje gratis y como ellos mismos lo señalan eso va a servir para que los usuarios se familiaricen con el sistema de Cloud Computing y las enormes ventajas que puede ofrecer en calidad de servicio y costos.

Los invito por eso a probar los servicios de Amazon S3 haciendo click aquí en este enlace

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En tu matrimonio o convivencia ¿cómo se deben manejar las finanzas o el dinero con tu pareja? ¿cuentas juntas o separadas?

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Cuando vivimos con alguien ya sea en matrimonio o simplemente conviviendo, los temas y eventuales conflictos sobre el dinero surgen en forma inmediata (visite al respecto el foro sobre este tema en Foros Negocios aquí en este link).

Desde cosas tan simples como quien va a comprar la comida para la casa o cosas más complicadas como las deudas que el esposo o esposa pueden haber tenido antes de casarse o antes de convivir si no estuvieran casados.

Algo que creo que todos concuerdan es que en primer lugar la pareja debe de ser totalmente sincera con la otra respecto de cuando dinero debe y de cuánto dinero gana cada uno de ellos.

Si no existe sinceridad en eso o si se comienzan a ocultar los ingresos económicos que se pueden tener no veo como esa pareja podrá ser sincera y honesta en el resto de aspectos de la vida matrimonial que son aún más complicados que el simple manejo del dinero.

ideas de negocios

Por eso antes de decidir cómo es que la pareja manejará los temas de dinero y de finanzas personas se deberán de tener totalmente en claro al menos los siguientes aspectos:

1. Cuánto dinero gana cada uno de los miembros de la pareja.

2. Cuánto dinero se tiene (ahorros).

3. Cuánto dinero se debe (deudas).

4. Cuáles son sus proyecciones personales (estudiar una maestría, comprar algo personal). Y,

5. Cuáles son sus proyecciones como pareja (comprar una casa, viajar juntos, etc).

Teniendo en cuenta estos 5 aspectos básicos se deberá de pasar a decidir como se administrará el dinero y ahí no hay soluciones únicas:

  • - Una sola cuenta común.
  • - Cuentas separadas y división de los gastos en partes iguales.
  • - División de gastos en forma proporcional a lo que uno gana.
  • - Cuentas separadas pero un compromiso de ahorro en una cuenta común.

Esas y muchas más alternativas pueden surgir y ninguna es correcta o incorrecta pero muchas veces la experiencia personal de otras parejas nos podrá ayudar a encontrar la mejor solución y prevenir eventuales problemas que puedan surgir.

Los invito por eso a dejar su testimonio sobre cual es la solución que ustedes han encontrado en sus vidas personales y cómo es que les ha ido en esa elección.

Para hacerlo pueden usar el foro que sobre este tema he abierto en Foros Negocios

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Finanzas personales, la clave para ganar dinero luego de la crisis económica

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Una de las principales ventajas con las que cuenta este nuevo modelo productivo luego de la crisis económica, que se está imponiendo tras la toma de conciencia del agotamiento de los anteriores, es que tenemos la posibilidad de tomar conciencia de cómo era la vida antes de la crisis y como es hoy.

La memoria y los aprendizajes que hemos ido adoptando con el transcurrir de la crisis, cada uno con el nivel de afectación que corresponda, deben incorporarse activamente en nuestro plan de empresa destinado a lograr nuestro “negocio rentable”.

Esta es una fortaleza, que sin duda, todos debemos ser capaces de identificar y uno de los errores -si se enfoca en sus aspectos negativos- en los que no se debe incurrir si se busca ganar dinero en Internet.

El adecuado manejo de las finanzas personales, unido a la necesidad de cumplir la secuencia lógica de: Se trabaja, se produce, se produce, se gana, es fundamental para lograr un poner en marcha un nuevo negocio.

Sanee sus balances, no importa cuanto de afectado le dejaran los efectos colaterales de la crisis, sanee, reducir el endeudamiento de forma progresiva es la única forma de lograr generar una capacidad de ahorro real.

ideas de negocios

Sea prudente con sus presupuestos, tienda a autofinanciarse, manténgase alejado de las tarjetas de crédito por un tiempo, por experiencia personal debo decir que se puede vivir sin un banco y no morir en el intento.

Controle sus gastos, ahorre, invierta, innove, supérese, no le estamos motivando no crea, es sólo que uno se siente mucho mejor cuando se aprende a vivir de esta forma, la vida a crédito… se desintegró y desapareció.

Ahora el ahorro ya no es imprescindible, es simplemente vital, las economías del planeta se enfrentan a cifras macroeconómicas que desatan los colapsos bursátiles y las variaciones drásticas en las divisas, agonizan los sistemas financieros y el –otrora venerado mundo de la construcción- es hoy considerado, desempleo estructural. El ahorro hoy es óptimo para su emprendimiento y clave para su subsistencia.

Solo logrando una economía personal basada en el equilibrio entre ingresos y gastos, se va construyendo el camino hacia la generación de una capacidad de ahorro, un gran objetivo.

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Ideas de negocios rentables, el alquiler de ropa para maternidad, mamás a la moda sin gastar mucho dinero

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Parece que una idea de negocios rentable que se está convirtiendo en una tendencia en el mercado es el alquiler de ropa, vestidos y accesorios.

Hace poco por ejemplo escribí sobre una innovadora idea de negocios que venía teniendo bastante éxito y que consistía en el alquiler de ropa y accesorios para mujeres pero de diseñadores famosos.

Siguiendo ese mismo modelo de negocios ahora quiero informarles sobre un website que se dedica al alquiler de ropa y vestidos pero que tiene como único público objetivo a las mujeres embarazadas, a las futuras mamás.

El website se llama Rent Maternity Wear.

La necesidad detrás de esta idea de negocios es obvia, las mujeres que se encuentran embarazadas se encuentran en un proceso constante de cambios en su cuerpo que hace que la ropa que puedan tener no les sirva de una semana a otra y resulta toda una inversión de dinero estar cambiando de ropa para seguir de moda.

ideas de negocios

Así en lugar de estar comprando ropa nueva cada semana, la futura mamá puede ir a este sitio web y alquilar ropa de moda con el evidente ahorro de dinero.

Entre la ropa a alquilar se encuentra esos vestidos elegantes y de diseños para fiestas o reuniones especiales que siempre existen y donde las mujeres embarazadas quieren ir vestidas de manera especial siendo absurdo que se compren ropa nueva para tal ocasión.

La verdad es una excelente alternativa.

Puede visitar Rent Maternity Wear haciendo click aquí en este link

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Un software online para administrar un negocio de alquiler de propiedades

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Muchas personas tienen como un sistema de ahorro y jubilación empresarial la compra de diversas propiedades inmuebles, casas, departamentos, oficinas o terrenos que luego proceden a alquilar para ganar dinero con las rentas que pagan los inquilinos o arrendatarios.

Es uno de los sistemas más seguros de hacer negocios dado que el valor de las propiedades fluctua de una manera bastante previsible aunque como siempre existen algunos riesgos.

Administrar propiedades con el fin de obtener rentas puede ser sin embargo, todo un dolor de cabeza y quitarnos mucho tiempo. Uno tiene que estar atento a las fechas que se deben de hacer los mantenimientos o a las fechas que se deben de renovar o renegociar los contratos de alquiler entre otros aspectos.

He encontrado un programa online que pretende ser una ayuda en la administración de propiedades que son destinadas a obtener rentas mediante el alquiler de las mismas.

ideas de negocios

El programa se llama RentMonitor y funciona totalmente por internet por lo que uno puede acceder a toda la información de sus propiedades desde cualquier lugar del mundo que tenga conexión a internet.

El programa hace un seguimiento de ingresos y gastos de cada propiedad para analizar si se está ganando o perdiendo dinero, administrar la publicidad de las propiedades con fines de alquiler, administrar los impuestos o tributos en general a pagar entre otros diversos aspectos propios de la administración de inmuebles.

El programa lamentablemente no es gratis y su versión más barata cuesta 5 dólares mensuales para dos unidades inmobiliarias, pero tiene 30 días de servicio gratuito para que uno pruebe el programa y vea si le conviene.

Puede visitar RentMonitor (Rental Property Management) haciendo click aquí en este link

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Una nueva tendencia para motivar a tus empleados, implementar un horario de trabajo de sólo 4 días a la semana

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Algunas empresas ya han implementado que los viernes se trabaje sólo mitad de día o que también el viernes uno vaya vestido con ropa casual (lo que en inglés se llama el casual Friday).

No se si sea el caso de su empresa pero generalmente estas políticas se implementan sólo para los meses de verano aunque ya muchas tiene la mitad de jornada los viernes por todo el año.

La idea detrás, es tener motivados a los trabajadores y lograr una mayor eficiencia y productividad dado que generalmente los trabajadores o empleados están el viernes en las tardes desconcentrados pensando en sus planes del fin de semana.

En un mayor avance hacia ello, algunas empresas están ahora implementando políticas de jornadas laborales de sólo 4 días a la semana. Es decir uno va a trabajar sólo de lunes a jueves (puede leer sobre esto en INC).

ideas de negocios

Una vez más la idea detrás de esto es aumentar la productividad de los empleados y con ello ganar más dinero a pesar que se trabaje menos días.

Para lograr esto la jornada de lunes a jueves sube de 8 horas a 10 horas diarias para así compensar el día no trabajado del viernes. Se sostiene que la mayor ventaja es que al no tener mitad de jornada el viernes se produce también un ahorro significativo en todos los costos involucrados al abrir una oficina (seguridad, energía, etcétera).

Implementar estas jornadas de sólo 4 días a la semana no significa que nuestros clientes no sean atendidos durante toda la semana. Generalmente se implementan sistemas complementarios a estas políticas de los 4 días para que los clientes no sientan ningún problema de atención.

No todas las ideas de negocios pueden implementar este tipo de jornadas de 4 días a la semana pero acá les dejo esta nueva tendencia para que la estudie y vea si es conveniente que su negocio lo implemente.

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Ideas de negocios novedosas, ecológicas y simples, una caja de carton plegable

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Aveces uno está buscando algo nuevo que inventar para que se convierta en una nueva idea de negocios que sea totalmente novedosa y de tanto buscar uno se olvida que en las cosas más simples surgen los grandes inventos.

Ese es el caso de un nuevo diseño de cartón cuyo concepto nos parece tan obvio al verlo pero que antes de que a alguien se le ocurriera inventarlo sencillamente no existía.

Como se puede apreciar de las imágenes inferiores se trata de un cartón que ha sido elaborado especialmente para que pueda plegarse de la forma y manera que nosotros queramos a fin de que se adapte a nuestras necesidades de almacenamiento o de transporte.

Puede convertirse en una caja como cualquier otra o si el producto es irregular puede plegarse hacia la forma de dicho producto.

Como podrá fácilmente advertirse este invento generará una serie de ahorros en transporte y en el uso del cartón con lo cual lo hace también una idea de negocios ecológica.

Mire las imágenes:

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Las fotos y el concepto vía FastCompany y Yanko Design

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