Como retirarse y dejar de trabajar a los 40 años, la nueva movida de los jubilados jóvenes

En Estados Unidos hace muchos años atrás existe toda una movida de personas que han venido planificando cuidadosamente su retiro para dejar de trabajar a los 60 o 65 años. A diferencia de los planes de retiro tradicionales, estos planes de retiro persiguen un retiro a la menor edad posible y que deje la mayor cantidad de dinero.

Se ha llegado a hablar así de toda una nueva ola de millonarios dado que esos planes de retiro dejarán a los jubilados millonarios y sin muchos gastos. La mayor parte de los gastos serán los médicos, generalmente cubiertos con seguros pero luego de eso la casa que necesitarán será una más pequeña al ya no tener hijos.

Ese movimiento generacional de retiros tempranos ahora se está intensificando y ya existen muchos que están llevando a cabo esos planes de retiro pero maximizándolos al extremo para así llegar a posibles retiros o jubilaciones a la temprana edad de 40 años como nos lo cuenta un reportaje aparecido en USA Today.

Estos planes pueden ser replicados por cualquier persona en cualquier parte del mundo pero requieren de mucha disciplina y están basados en tres elementos claves:

1. Reducción de gastos al máximo. El sistema requiere que nosotros ahorremos la mayor cantidad de dinero que podamos para así poder destinar ese dinero ahorrado a nuestros planes de retiro que no son otra cosa que un plan de inversión como veremos luego. Esto implica nada de lujos, nada de vacaciones, nada de nada que podamos evitar.

En el caso comentado en el artículo antes citado, la persona que quiere llegar a retirarse a los 40 años, hoy día vive con solo 15 mil dólares al año.

2. Tener fe en las matemáticas y el interés compuesto. Todo el dinero que ahorro e invierto para mi plan de retiro irá a un sistema de inversiones que se basa en una fórmula matemática conocida como el interés compuesto donde uno puede llegar a ser millonario si sigue ciertas reglas básicas para no tocar el dinero y volver a invertirlo.

Hace buen tiempo publique un artículo que demostraba como siguiendo esa regla matemática cualquiera puede llegar a ser millonario siendo el principal secreto del sistema el empezar lo más jóvenes que podamos dado que será totalmente distinto ahorrar 100 dólares a los 30 años que 100 dólares a los 50 años.

3. Invertir y diversificar en un portafolio de inversiones de acciones de bajo riesgo. La idea es que el dinero que invierto me debe de dar una rentabilidad adecuada y la única manera de lograrlo es con un portafolio de inversiones diversificado y de bajo riesgo.

La idea no es ganar mucho muy rápido sino ganar algo constante a lo largo del tiempo y así posibles crisis económicas no deberían de preocuparnos.

Esta es la parte más complicada del sistema dado que necesitamos que nuestras inversiones nos den una rentabilidad superior o igual al 8% lo cual es imposible de lograr si por ejemplo tenemos nuestro dinero solo en el banco.

Como podrán haber advertido estos tres elementos no son fáciles de seguir pero hay muchas personas que los están siguiendo y ya están garantizando su retiro de trabajar temprano con el agregado que lo harán siendo millonarios.

Personalmente considero que estos sistemas son buenos pero más interesante me parece desarrollar nuevas ideas de negocios y confiar en nuestras habilidades como emprendedores para generar el dinero necesario para retirarnos también siendo millonarios pero sobre todo con la satisfacción de haber creado algo y en el proceso haber dado la oportunidad a muchas personas para hacer algo similar.

En todo caso no creo que sean sistemas incompatibles entre sí y se podrían seguir ambos.

Gráfico que muestra como diversas generaciones usan el internet … casi todos usan el email

[ad#prueba][ad#Ideas de Negocios]

El uso de la estadística es muy importante al momento de desarrollar ideas de negocios.

Si yo quiero por ejemplo vender accesorios para iPhone 4 en mi ciudad o país debería de saber antes cuantos de esos teléfonos se han vendido en mi ciudad o se proyectan vender para así saber si mi idea de negocios de vender accesorios para ese tipo de gadget será rentable o no.

En el desarrollo de los negocios por internet existe por ello diversas empresas que miden permanentemente la conducta que los usuarios desarrollan para ver donde es que se encuentra el mercado objetivo al cual le venderé mis productos o servicios.

Una de las empresas que hace este tipo de mediciones es Pew Internet que ha elaborado un interesante gráfico que muestra por edades generacionales qué es lo que las personas están usando más en internet. Sorprende en el cuadro cómo es que prácticamente en todas las generaciones existe un uso intensivo del email o correo electrónico.

Llama la atención además como es que la principal brecha en el uso de la tecnología se da en los SNS (Social Network Sites – un SNS es por ejemplo Facebook). La generación de los Millenials o Nativos Digitales usan las redes social en una forma mucho más intensiva que cualquiera de las otras generaciones.

Tener un blog para expresarse ha dejado además de ser popular dado que más personas han encontrado un sustituto en el uso de las redes sociales como medio de expresión personal.

Aprecien a continuación este interesante gráfico tomado de Pew Internet:

ideas de negocios

Pueden visitar el website de Pew Internet para tener más información y conocer la metodología de la encuesta realizada haciendo click aquí en este enlace

[ad#prueba]

El método STAR, uno de los mejores métodos o estrategias para contestar preguntas usuales de una entrevista de trabajo o empleo

Una entrevista de trabajo es una de las etapas más importantes en el proceso de conseguir un empleo o trabajo.

Nuestro curriculum vitae o nuestra hoja de vida pueden ser impresionantes pero nada de eso servirá si al momento de la entrevista de trabajo no sabemos contestar adecuadamente las preguntas que nos formulan.

Si quiere entrenarse y familiarizarse con las preguntas usuales de una entrevista de trabajo le recomiendo leer el artículo 50 Preguntas y Respuestas Usuales de una Entrevista de Trabajo.

Pero más allá de las preguntas que encontrará en dicho artículo, hoy en día cada vez se vienen imponiendo en mayor número preguntas llamadas de “comportamiento” o de “conducta” (en inglés se llaman Behavioral Job Interview Questions).

Este tipo de preguntas, que son cada vez más populares entre los reclutadores de las empresas, son preguntas que apuntan al comportamiento del pasado del entrevistado.

ideas de negocios

SABER EL PASADO PARA CONOCER EL FUTURO DEL APLICANTE A UN PUESTO DE TRABAJO

El entrevistador comienza a preguntar al entrevistado sobre situaciones específicas que pudieran haber ocurrido en el pasado dado que se supone que conociendo como una persona se comportó en el pasado uno podrá proyectar cual podría ser el comportamiento o la conducta de dicha persona en el futuro.

Las preguntas de comportamiento del pasado pueden ser de las más diversas en una entrevista de trabajo. Son usuales al respecto preguntas aparentemente sin sentido como cuando se le pregunta al postulante sobre aspectos específicos de su infancia o de su vida escolar.

CUIDADO, ESA CONVERSACIÓN COLOQUIAL PREVIA A LA ENTREVISTA … PUEDE SER LA ENTREVISTA DE TRABAJO

Al respecto el entrevistado debe de estar muy atento en la entrevista de trabajo. A veces el reclutador o entrevistador puede comenzar a desarrollar una conversación aparentemente coloquial y previa a la entrevista cuando en verdad ya nos encontramos en la misma entrevista de trabajo.

Puede ocurrir por ejemplo que le pregunten a uno sobre tal vez el programa de televisión que se encuentra en plena actualidad el día de la entrevista (tal vez el programa de chismes de espectáculos de moda) y acto seguido le comiencen a preguntar en una forma muy coloquial sobre que pasa si otro miembro de la familia quiere ver otro canal de televisión. En ese momento el entrevistador estará evaluando su comportamiento en un eventual conflicto o ausencia de recursos que podría darse en el puesto de trabajo que está tomando.

Como ya dije el entrevistador lo que está haciendo con esas preguntas sin ningún sentido es sencillamente evaluar como se comportó el entrevistado en el pasado para poder prever como se comportará en el futuro. Si esa proyección de comportamiento es acorde con los objetivos del puesto de trabajo o empleo que se está evaluando entonces el entrevistado podrá salir victorioso y con altas probabilidades de conseguir el trabajo o el empleo que busca.

COMO CONTESTAR PREGUNTAS DE TRABAJO DE COMPORTAMIENTO. EL METODO STAR

Pero entonces ¿cómo es que debo de contestar este tipo de preguntas en una entrevista de trabajo?

Lo que los expertos recomiendo es seguir el método STAR como una guía para poder contestar cualquier pregunta de comportamiento pasado.

Se llama método STAR (traducido sería estrella) por sus siglas en inglés:

SITUATION – SITUACIÓN

TASK – TAREA

ACTION – ACCIÓN

RESULT – RESULTADO

La idea es siempre plantear o definir una SITUACIÓN en el pasado, las TAREAS que tuve que hacer en esa situación, las ACCIONES que tomé y cuales fueron los RESULTADOS.

Por ejemplo en el caso del conflicto que se puede dar en cualquier casa por el canal de televisión que la familia quiere ver cuando algunos quieren ver un canal y otros otro canal o señal de televisión, la SITUACIÓN vendría a ser esa. Las TAREAS la de tratar de solucionar ese conflicto ya sea como líder de la casa o por que tal vez el papá o la mamá les dejó esa tarea de control de la familia. Las ACCIONES serán que hice para solucionar el conflicto y el RESULTADO será que arreglé como líder el conflicto y solucioné el problema del control de la señal de televisión que se ve en la casa.

La idea del método STAR es seguir esa secuencia en orden para destacar cada una de las etapas de la respuesta y con ello el liderazgo que quiero mostrar.

Las preguntas sobre el comportamiento pasado en una entrevista de trabajo pueden ser de las más diversas. El entrevistador puede preguntar en forma directa por ejemplo “dígame por favor un ejemplo en su anterior de trabajo donde se pusieron de manifiesto sus condiciones de líder”.

Uno deberá de prepararse para ese tipo de preguntas haciendo un detalle de varias situaciones específicas que pueda haber vivido y acto seguido podrá contestar la pregunta siguiendo la secuencia del método STAR: Primero describirá una SITUACIÓN concreta, luego las TAREAS que le encomendaron en dicha situación, después las ACCIONES que tomó y por último los RESULTADOS.

Así por ejemplo en la pregunta antes formulada del entrevistador: “dígame por favor un ejemplo en su anterior de trabajo donde se pusieron de manifiesto sus condiciones de líder” … una respuesta podría ser:

SITUACIÓN: Bueno la empresa Acme donde trabajaba tenía problemas de suministro con los proveedores que al demorarse con la entrega de la materia productiva hacía que todo el proceso en ACME se retrasara.

TAREAS: Como nuevo gerente de producción de ACME la empresa me recomendó solucionar esos problemas de suministro con los proveedores.

ACCIÓN: Lo primero que hice fue detectar exactamente cuales eran los proveedores que se demoraban en la entrega de la materia prima y analicé si las razones de la demora eran solo de ellos o también culpa de los procesos internos de ACME, encontré que había de los dos temas, solucioné los internos y hable con los proveedores para darles trato preferencial en próximos pedidos por entrega oportuna.

RESULTADOS: Las materias primas llegaron a tiempo y al empresa ACME mejoró su rentabilidad al acortar sus procesos de producción.

Como verá el método STAR se puede aplicar a cualquier tipo de pregunta de comportamiento.

Le recomiendo que antes de una entrevista de trabajo, haga una lista de varias situaciones concretas y específicas del pasado y proceda a entrenarse en el método STAR.

Suerte en su entrevista de trabajo y siempre tenga presente que usted es una persona muy valiosa.

La importancia de un fondo de emergencia en las finanzas personales

Muchas personas permanentemente señalan que el dinero no les alcanza y están llenos de deudas. El problema de esta situación es la falta de un manejo adecuado de sus finanzas personales debido principalmente por el hecho que nadie nos ha enseñado como manejar nuestro dinero.

Un pie forzado básico e inicial para saber como manejar nuestro dinero es la realización de un presupuesto personal o familiar donde estén todos nuestros gastos e ingresos calculado en periodos de mes a mes.

En dicho presupuesto que se puede hacer a mano en una hoja de papel o tal vez usando programas especiales (puede leer por ejemplo Un Programa Gratis en Español para Manejar mis Finanzas Personales).

Cuando elabore ese presupuesto un elemento esencial que debe de considerar es la creación de un fondo de emergencia para cosas imprevistas que nos puedan pasar.

ideas de negocios

Muchos sostienen que tal vez no sería conveniente hacer este fondo de emergencia sino que primero deberíamos concentrarnos en pagar nuestras deudas dado que la tasa de interés es mucho más alta que el interés que nos podría pagar un banco por nuestro depósito del fondo de emergencia.

Si bien lo anterior es cierto, lo cierto también es que las emergencias siempre existen y que si no tenemos el fondo de emergencia lo único que va a originar es que cuando sucedan nos volvamos a endeudar y jamás podamos sentir que estamos disminuyendo el pago de nuestras deudas.

Este fondo de emergencia no tiene que ser muy alto, tal vez lo óptimo puede ser un 10% de nuestros ingresos hasta llegar a un tope de acuerdo a la realidad de cada uno. La idea de este fondo es cubrir emergencias como por ejemplo una atención médica no prevista que no esté cubierta por mi seguro médico o tal vez que se me malogre el carro que pudiera tener.

No confunda el fondo de emergencia con los ahorros personales que debe de realizar y que deben de estar contemplados en su presupuesto. Si se tienen deudas, este ahorro personal, que es distinto al fondo de emergencias, sí puede ser dejado de lado con la finalidad de darle preferencia al pago de las deudas (al respecto le recomiendo leer Cómo Pagar mis Deudas).

Recuerde que el proceso de tener una disciplina en nuestras finanzas personales no es un proceso fácil así que no te desanimes, a todos no es muy difícil seguir un plan de gastos pero hay que hacer nuestro mejor esfuerzo en una lucha constante (puede leer ¿Por qué los Gordos no Comen Menos y Por Qué tú no Gastas Menos de lo que Ganas?)

Busca el balance para ganar dinero, primero paga tus deudas y luego ahorra dinero

[ad#prueba]
ideas de negocios

Es increíble como uno puede llegar a endeudarse por una falta de disciplina en el manejo del dinero, aunque tampoco debemos de ser ingenuos, muchas veces los acreedores se aprovechan de nuestra inexperiencia.

Yo me quedo muchas veces sorprendido cuando recibo comentarios en el blog legal que tengo en Tu Asesor Virtual de personas que tienen deudas por U.S.$ 5 mil dólares o incluso mucho más y ganan apenas U.S.$ 400 dólares al mes o incluso menos y encima tienen esposa e hijos que mantener.

Cuando le pregunto a esas personas cómo así ganando tan poco pueden tener tal cantidad de deudas, ellos me responden que ello se debe a que se endeudaron con las tarjetas de crédito que sobre todo y principalmente diversas tiendas comerciales les dieron.

Lo primero que les digo a ellos es que aquí hay dos responsables, el primero ellos mismos pero el segundo responsable y tal vez en mayor grado, son esas casas comerciales que les dieron esas tarjetas de crédito y se aprovecharon de su ignorancia para incentivarlos a endeudarse a esos niveles.

Resulta claro que una persona con esos niveles de endeudamiento le va a ser casi imposible salir adelante dado que:

1. Para iniciar una idea de negocio se requiere ahorrar dinero. Acumular capital, ahorros es un paso previo indispensable para desarrollar cualquier idea de negocio.

2. Si se quiere seguir el Método del TVM para ser millonario también se necesita ahorrar dinero. Se requiere ahorrar dinero para levar adelante métodos y sistemas de ahorros a largo plazo para ser millonarios cuando nos retiremos (puede leer el Método del TVM para ser Millonario aquí en este link).

Antes de pensar por ello en cualquier estrategia para progresar en la vida y lograr una estabilidad financiera uno debe primero arreglar de alguna manera las deudas que pueda tener y sobre eso se pueden seguir los siguientes pasos:

1. Primero dejar de seguir endeudándose. Elimine esas tarjetas de crédito que son la ilusión de tener un dinero que no se tiene. Si bien hay deudas buenas (por ejemplo la compra de una casa con hipoteca) y deudas malas (la de las tarjetas de crédito), lo cierto es que si su nivel de endeudamiento es alto ni siquiera piense en comprar el departamento que quiere (le recomiendo leer Deudas Buenas y Deudas Malas, Ganar Dinero Endeudándose).

2. Concéntrese en pagar sus deudas antes de ahorrar. Su principal objetivo debe de ser pagar sus deudas y pagar sus deudas hasta que tenga una balance que le permita ahorrar y recién entrar tal vez a tomar deudas buenas que al final también es una forma de ahorro (le recomiendo leer Cómo Acabar con Mis Deudas, el Método Tradicional y el Método Bola de Nieve).

3. Si su nivel de endeudamiento es muy alto, considere una solución legal definitiva que acabe con dichas deudas. Si alguien gana 300 dólares al mes o menos y tiene familia, esposa e hijos, resulta claro que jamás va a poder pagar una deuda de 20 mil dólares a altos intereses mensuales, en ese caso la ley de su país le debe de ofrecer una serie de soluciones como la quiebra personal para terminar con esas deudas de una manera definitiva (si usted está en Perú le recomiendo leer Qué Puedo Hacer si no Puedo Pagar mis Deudas de Tarjetas de Crédito, Como Evitar Embargos y Cobranzas).

Pague sus deudas primero o elimínelas legalmente, no hay otra alternativa si usted quiere salir adelante en la vida.

Cualquiera puede tener errores, lo importante es aprender de ellos y seguir por que el éxito está en nosotros mismos, sólo debemos atrevernos a tomarlo.

[ad#prueba]

Como tener bienestar económico y acabar con tus deudas, gasta menos de lo que ganas de dinero.

[ad#prueba]
ideas de negocios

Todos queremos vivir bien, sin preocupaciones, sin deudas … tener un bienestar económico.

Si usted quiere tener ese bienestar hay una regla muy simple que debe de seguir pero que lamentablemente para muchos es muy difícil de cumplir.

La regla es GASTA MENOS DE LO QUE GANAS.

Si todos los meses ganas 1000 no puedes gastar 1500, no puedes gastar 1001 por que a la larga eso te llevará a la miseria.

El dinero que puedes obtener de tus tarjetas de crédito NO ES UN DINERO QUE ESTES GANANDO. Si usas tus tarjetas de crédito estás gastando más de lo que ganas.

Obviamente es posible que te endeudes pero hazlo para adquirir activos como la compra de una casa pero no para usarlo en gastos corrientes como pagar una salida a un restaurante.

Como nos lo dice claramente el website GetRichSlowly, la ecuación es simple:

[BIENESTAR] = [LO QUE TU GANAS] – [LO QUE TU GASTAS]

Si tú no respetas esa ecuación simplemente vas camino a la miseria y a la desesperación.

Empieza hoy mismo a hacer un presupuesto que te ayude a determinar la ecuación antes señalada y te permita saber cuánto es lo que ganas y cuánto es lo que gastas. Si tienes deudas sigue una estrategia para eliminarlas (te recomiendo leer Cómo Acabar con Mis Deudas).

Una vez que tengas clara cual es tu situación comienza a ver como es que la puedes mejorar y ahí el tema es también muy claro o REDUCES TUS GASTOS o caso contrario AUMENTAS TUS INGRESOS.

Ya se es fácil decirlo pero difícil hacerlo pero lo cierto es que si no comienzas hoy día a cambiar tu situación siempre vivirás en la miseria. Tu éxito sólo depende de tí mismo … haz que las cosas sucedan.

Foto vía Sxc. Puede leer el artículo en inglés de Get Rich Slowly haciendo click aquí en este link

[ad#prueba]

Como empezar un pequeño negocio y tener éxito

[ad#prueba]


Empezar un pequeño negocio hoy en día es mucho más fácil que antes como nos dice el New York Times en este artículo que comentamos.

El problema no es empezar sino mantenerse y ser exitoso en ese negocio.

Si usted mira a su arededor verá que muchos negocios abren todos los días pero que muchos cierran también todos los días.

Según los números del mercado de Estados Unidos en 5 años hay una chance del 50% de que un pequeño negocio sobreviva.

Las 3 claves para tener éxito en sus ideas de negocios 

El secreto para que usted no esté entre los que fracasan se basa en 3 aspectos:

1. Educación. Usted debe permanentemente estar educándose en los negocios. Asista a conferencias o seminarios en su país, lea, infórmese.

2. Planificación adecuada. El famoso plan de negocios que varias veces hemos insistido pero ahora con un negocio en marcha.

3. Un cuidadoso flujo de caja. Este es un tema vital, muchos negocios fracasan exclusivamente por que no tuvieron un flujo de caja adecuado a pesar que el negocio era muy bueno.

empezar

Por donde empezar

Empiece por recursos que pueda encontrar por internet que son totalmente gratuitos y que están a su disposición, leyendo frecuentemente blogs como este por ejemplo pero además usando otros recursos gratuitos por internet.

Hay una página del Banco Mundial para America Latina que le puede ser muy útil, ya la hemos comentado en otro artículo. Puede visitarla en este link, está totalmente en español y tiene una serie de herramientas que lo van a ayudar en los 3 aspectos antes comentados.

Existen además páginas similares en los websites de los gobiernos de su país. Dependiendo que tanto su país promocione el inicio de negocios va a encontrar recursos de los más diversos para ser exitoso en los negocios y de paso ahorrar plata con recursos gratuitos.

Generalmente va a encontrar esta información en el ministerio de fomento de su país o en la institución que fomenta la industria. Para citar sólo dos ejemplos, en el Perú una página interesante puede ser la del Ministerio de Trabajo para el caso de pequeños negocios o la página de Proinversión que tiene información de negocios dividida por sectores. En Argentina puede ser la que da diversas guías para el exportador a travéz de su Cancillería en el siguiente link.

Como ya decíamos en otro artículo, la pasión no es todo, investigue, edúquese, planifique y cuide su flujo de caja. Usted es un triunfador y va a sacar adelante su idea de negocios.

Puede leer el texto en inglés del artículo del New York Times que hemos comentado en el siguiente link

Cómo llegar a ser millonario sin hacer ningún negocio, siga el método del TVM

Uno de los secretos para ser millonario es conocer el valor del dinero en el tiempo.

Todos los que son millonarios lo conocen y saben usarlo. ¿Usted lo conoce? ¿Usted lo usa?

El tema es simple, usted que prefiere que le de 5 mil dólares hoy día o que se los de en una semana. Usted va a preferir siempre la plata hoy día que mañana por que el dinero en el tiempo vale dinero.

Si usted recibe hoy los 5 mil dólares y los invierte en una semana tal vez tenga más de los 5 mil dólares, por eso es que prefiere el dinero hoy. Esa intuición que usted tiene es lo que en inglés se conoce como Time Value Money (TVM).

Como se millonario con el TVM

ideas de negocios
El tema es muy simple, imaginemos que usted tiene 25 años y ahorra todos los días 6 dólares diarios, en un año va a tener U.S.$2160 dólares. Si usted invierte esa suma a una tasa de interés anual del 10%, cuando usted tenga 65 años usted va a tener U.S.$1,159,135.90 – ¡ Sí aunque usted no lo crea, más de un millón de dólares¡¡¡¡¡¡.

Si tiene más de 25 años o si quiere gozar de su plata antes, el secreto es sólo que ahorre más. Obviamente cuanto más joven empiece más fácil será.

Entonces para ser millonario usted sólo necesita dos cosas ahorrar 6 dólares diarios e invertirlos en un lugar donde le den el 10% anual. Dos cosas muy sencillas de conseguir.

Los 6 dólares diarios los puede ahorrar tal vez dejando de comprarse un refresco, dejando de pagar el cable de su casa, caminando en lugar de salir en su carro, hay miles formas muy sencillas de lograrlo. Como todo en la vida requiere sólo disciplina, constancia y esfuerzo.

Por ahí le diran que 1 millón cuando tenga 65 años no es lo mismo por la inflación y es cierto pero entonces ahorre más. No sea pesimista y no se ponga excusas, si usted sigue este método  va a llegar a ser millonario.

No me cree y quiere ver los números haga click aquí.