Hacer sobres o billeteras como idea de negocio para seguir el método del sobre y pagar tus deudas

Tal vez si has llegado a este artículo por Google se deba a que te encuentras agobiado por las deudas y el dinero no te alcanza.

En este blog he escrito varios artículos que te pueden ayudar a ordenar tus finanzas siendo que para ello debes de atacar dos frentes en paralelo. El primero de ellos consiste en que debes de concentrarte en pagar tus deudas y el segundo frente consiste en que debes de tratar de aumentar tus ingresos.

Para este segundo frente tengo a tu disposición un curso totalmente gratuito sobre como desarrollar una idea de negocios para ganar màs dinero en tus tiempos libres al cual puedes acceder haciendo click aquí en este link.

Para el primer frente relativo a la reducción de gastos, he escrito diversos artículos relacionados a la creación de presupuestos o métodos específicos que te ayudaran a reducir en forma ordenada tus deudas. Uno de dichos métodos es el de la Bola de Nieve y el segundo es el método de los Sobres.

Es tan popular el método de los Sobres (será por que es muy efectivo), que incluso ahora existe en la tienda virtual Etsy una serie de ofertas de productos consistentes en sobres o billeteras especialmente diseñados para seguir ese método de reducción de deudas. Las personas que han lanzado esos productos evidentemente han visto ahí una idea de negocios para ganar dinero.

Miren algunas imágenes de esos sobres, billeteras o carteras de esta tienda de Etsy:

ideas de negocios

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Ciertamente que si estas agobiado por las deudas no te recomiendo que esperes en comprarte esos sobres especialmente diseñados sino que lo que deberás de hacer es simplemente tomar unos sobres simples y dividir y organizar tu dinero. En última instancia puedes ir a la librería y comprarte un sobre con separadores que cumplirán así el mismo propósito.

Si quieres leer al detalle el método del sobre puedes hacer click aquí en este link

Una aplicación para tu smartphone o teléfono inteligente que te ayudará a pagar tus deudas y administrar tu dinero

Los smartphones o teléfonos inteligentes no sólo sirven para chatear o jugar o divertirse en las redes sociales como Facebook o Twitter, también nos pueden servir para muchas cosas más gracias a las aplicaciones que diversos desarrolladores publican.

Una de dichas aplicaciones es Pay Off Debt.

Pay Off Debt lo que hace es ayudarnos en conseguir nuestras metas de pagar todas nuestras metas y poder administrar nuestro dinero adecuadamente, todo ello dentro de nuestro teléfono celular o movil e incluso para nuestro iPad. En Smartphones está disponible tanto para iPhones como para los teléfonos con sisteme Android.

En la versión para iPhone cuesta U.S.$2.99 Dólares Americanos pero vale la pena la inversión si con eso vamos a poder organizar nuestras finanzas personales o familiares. Tiene incluso dentro de sus herramientas una que permite implementar la estrategia del método de la Bola de Nieve para pagar nuestras deudas.

Miren algunas imágenes de esta aplicación:

ideas de negocios

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Si quiere saber más de esta aplicación puede visitar el website oficial de sus creadores haciendo click aquí en este enlace

Ir paso a paso, o mejor, ir en bicicleta para lograr la meta de pagar tus deudas

Hoy en día yo no conozco a nadie que no tenga deudas por que no todas las deudas son malas (le recomiendo leer Buenas Deudas y Malas Deudas, Cómo Ganar Dinero Endeudándose).

El problema, lamentablemente, es que nadie nos enseña como manejar nuestras finanzas personales y a veces subimos nuestro nivel de endeudamiento a rangos que hacen imposible su pago o nos llenamos de malas deudas.

Hay como una especie de umbral en nuestras finanzas personales o familiares que hacen que nuestras deudas dejen de ser “manejables” y entonces caemos en una espiral de estrés y desesperación que lo único que hace es que sigamos cometiendo errores como el pensar que tener más tarjetas de crédito es la solución a nuestros problemas.

El Diagnóstico

Si usted está en esa situación, lo primero que tiene que hacer es un diagnóstico de cómo es que llegó a esa situación, hacer un presupuesto personal y ajustar sus gastos a sus ingresos … eso, sin embargo, muchas veces no será suficiente dado que nuestro nivel de endeudamiento hará que nuestros gastos siempre superen nuestros ingresos debido a las cuotas mensuales de las deudas que tenemos que pagar.

Alternativas de Solución

Ante tal panorama, debemos de tomar medidas agresivas como:

1. Negociar con nuestros acreedores para refinanciar las deudas y lograr pagos mensuales más pequeños o

2. Llegar a dejar de pagar algunas deudas para pagar las más pequeñas y luego retomar las que se dejaron de pagar dentro de un plan preestablecido que calcule el tiempo de reacción del acreedor por cobrar su deuda.

Los 4 o 6 meses que le puede tomar al acreedor para tomar una acción efectiva contra mi persona me servirán para hacer la caja suficiente y tratar de seguir el método de la bola de nieve pagando las deudas más pequeñas para lograr la flexibilidad que estoy buscando (puede leer Cómo Acabar con Mis Deudas siguiendo el Método de la Bola de Nieve).

Venta de nuestros bienes o activos prescindibles, la bicicleta.

A veces lo anterior tampoco será suficiente para regresar al nivel de endeudamiento que nos permita “manejar” nuestras deudas para lograr su pago en efectivo. En tal supuesto entonces deberá proceder a deshacerse de nuestros activos o bienes prescindibles.

En un interesante artículo del blog Get Rich Slowly nos recomiendan por ejemplo proceder a vender nuestro auto y comenzar a usar bicicleta en una decisión conversada familiarmente y en donde se haga un análisis costo beneficio de vender el automóvil familiar.

Se debe de analizar que el costo de un vehículo al año es bastante alto, no solo en combustible sino también en mantenimiento.

Tal vez usted no tenga un vehículo propio pero seguramente puede tener otras cosas valiosas que pueda vender, haga un análisis de cuánto dinero le podrían dar por esas cosas y proceda a venderlas para poder regresar a ese nivel de endeudamiento que le permite seguir acto seguido un plan de pago total de su deuda.

Acuérdese hacer todo esto dentro de un plan que deberá tener a partir del diagnóstico inicial que haga de sus finanzas personales. De nada servirá que venda su carro si luego no aplica correctamente el dinero obtenido en el pago de las deudas más complicadas de nuestro planeamiento.

Busca el balance para ganar dinero, primero paga tus deudas y luego ahorra dinero


ideas de negocios

Es increíble como uno puede llegar a endeudarse por una falta de disciplina en el manejo del dinero, aunque tampoco debemos de ser ingenuos, muchas veces los acreedores se aprovechan de nuestra inexperiencia.

Yo me quedo muchas veces sorprendido cuando recibo comentarios en el blog legal que tengo en Tu Asesor Virtual de personas que tienen deudas por U.S.$ 5 mil dólares o incluso mucho más y ganan apenas U.S.$ 400 dólares al mes o incluso menos y encima tienen esposa e hijos que mantener.

Cuando le pregunto a esas personas cómo así ganando tan poco pueden tener tal cantidad de deudas, ellos me responden que ello se debe a que se endeudaron con las tarjetas de crédito que sobre todo y principalmente diversas tiendas comerciales les dieron.

Lo primero que les digo a ellos es que aquí hay dos responsables, el primero ellos mismos pero el segundo responsable y tal vez en mayor grado, son esas casas comerciales que les dieron esas tarjetas de crédito y se aprovecharon de su ignorancia para incentivarlos a endeudarse a esos niveles.

Resulta claro que una persona con esos niveles de endeudamiento le va a ser casi imposible salir adelante dado que:

1. Para iniciar una idea de negocio se requiere ahorrar dinero. Acumular capital, ahorros es un paso previo indispensable para desarrollar cualquier idea de negocio.

2. Si se quiere seguir el Método del TVM para ser millonario también se necesita ahorrar dinero. Se requiere ahorrar dinero para levar adelante métodos y sistemas de ahorros a largo plazo para ser millonarios cuando nos retiremos (puede leer el Método del TVM para ser Millonario aquí en este link).

Antes de pensar por ello en cualquier estrategia para progresar en la vida y lograr una estabilidad financiera uno debe primero arreglar de alguna manera las deudas que pueda tener y sobre eso se pueden seguir los siguientes pasos:

1. Primero dejar de seguir endeudándose. Elimine esas tarjetas de crédito que son la ilusión de tener un dinero que no se tiene. Si bien hay deudas buenas (por ejemplo la compra de una casa con hipoteca) y deudas malas (la de las tarjetas de crédito), lo cierto es que si su nivel de endeudamiento es alto ni siquiera piense en comprar el departamento que quiere (le recomiendo leer Deudas Buenas y Deudas Malas, Ganar Dinero Endeudándose).

2. Concéntrese en pagar sus deudas antes de ahorrar. Su principal objetivo debe de ser pagar sus deudas y pagar sus deudas hasta que tenga una balance que le permita ahorrar y recién entrar tal vez a tomar deudas buenas que al final también es una forma de ahorro (le recomiendo leer Cómo Acabar con Mis Deudas, el Método Tradicional y el Método Bola de Nieve).

3. Si su nivel de endeudamiento es muy alto, considere una solución legal definitiva que acabe con dichas deudas. Si alguien gana 300 dólares al mes o menos y tiene familia, esposa e hijos, resulta claro que jamás va a poder pagar una deuda de 20 mil dólares a altos intereses mensuales, en ese caso la ley de su país le debe de ofrecer una serie de soluciones como la quiebra personal para terminar con esas deudas de una manera definitiva (si usted está en Perú le recomiendo leer Qué Puedo Hacer si no Puedo Pagar mis Deudas de Tarjetas de Crédito, Como Evitar Embargos y Cobranzas).

Pague sus deudas primero o elimínelas legalmente, no hay otra alternativa si usted quiere salir adelante en la vida.

Cualquiera puede tener errores, lo importante es aprender de ellos y seguir por que el éxito está en nosotros mismos, sólo debemos atrevernos a tomarlo.

Cómo acabar con mis deudas. Dos métodos, el tradicional y el método bola de nieve


La vida a veces nos pone pruebas muy difíciles y uno se siente muchas veces en callejones sin salida. Personalmente creo que no existe absolutamente nada que no podamos superar.

Generalmente el principal obstáculo para enfrentar cualquier problema somos nosotros mismos. Mientras que usted crea que su problema no tiene solución ciertamente que no lo tendrá (lea el artículo la Ley de la Atracción).

Tal vez uno de los problemas más usuales que enfrentamos en la vida es el pensar que no tenemos dinero o que estamos ahogados en deudas y  que no podemos salir adelante.

Sucede que nadie nos enseña cómo manejar nuestro dinero (por lo menos a mí nadie me enseñó). Creo que ahora en algunos colegios y escuelas han incorporado cursos sobre negocios y finanzas pero los mismos luego no son seguidos por nadie.

Uno sale a la vida productiva y se encuentra entonces bombardeado de publicidad incitando al consumo y con una serie de oportunidades para gastar dinero que uno no tiene. Los jóvenes que llegan a la mayoría de edad son el mercado objetivo de varios bancos y financieras para practicamente regalarles tarjetas de crédito.

El sobreendeudamiento llega y las deudas comienzan a convertirse en un serio problema que a uno lo puede hundir en el abismo (claro que uno también puede llegar a esa situación por una emergencia personal como los costos de una enfermedad).

Evidentemente lo primero que se tiene que hacer es atacar las causas que llevaron a ese sobre edeudamiento. Aunque parezca absurdo y simple la principal causa de esa situación muchas veces es que uno gasta más de lo que gana.

Pero, independientemente a examinar las causas que nos llevaron a ese problema lo cierto es que ya tenemos un problema real que es que tenemos una deuda que pagar.

¿Cómo puedo acabar con esas deudas?

Acá existen dos métodos recomendados por los expertos en finanzas personales que a continuación reseño.

Uno el tradicional que es totalmente válido y recomendado por varios expertos en finanzas personales y consiste en hacer lo siguiente:

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  • 1. Ordene sus deudas comenzando con las que tiene la más alta tasa de interés y termine con las de más baja tasa de interés.
  • 2. Separe de su presupuesto un suma de dinero para pagar sus deudas cada mes.
  • 3. Pague el mínimo posible en las deudas de más baja tasa de interés y pague lo máximo que pueda de las deudas con más alto interés.
  • 4. Cualquier dinero extra que pueda obtener destínelo al pago de las deudas de más alto interés.
  • 5. Cuando termine de pagar la deuda de más alto interés siga el proceso sin disminuir esa cantidad mensual destinada al pago de sus deudas.

Este sistema es matemáticamente el mejor pero muchas veces no funciona por que existe un factor psicológico que también debe ser atacado.

Si la deuda de más alto interés es muy alta a usted este sistema le puede parecer infinito psicológicamente hablando.

He ahí que ha surgido un método alternativo llamado el Método Bola de Nieve  que Dave Ramsey expone en su libro The Total Money Makeover y que pretende atacar el problema psicológico antes anotado.

Según ese método hay que hacer lo siguiente:

  • 1. Ordene sus deudas comenzando con las que debe menos a las que debe más.
  • 2. Separe una suma mensual al pago de sus deudas.
  • 3. Pague la cantidad mínima en todas sus deudas excepto en la que debe menos.
  • 4. Cualquier dinero extra que tenga destínelo a pagar la deuda donde debe menos.
  • 5. Cuando termine de pagar la deuda menor siga el proceso sin disminuir la cantidad mensual destinada al pago de sus deudas.

Como se dará cuenta al poner nuestro esfuerzo a pagar la deuda donde se debe menos muy rápidamente terminaré con ésta y eso tendrá un efecto psicológico importante.

Usted deberá ver cual de estos dos métodos es mejor para usted … pero siga alguno si quiere acabar con sus deudas.

No se olvide además atacar las causas que lo llevaron a la situación en que se encuentra. Es esencial en este proceso que haga un presupuesto mensual.

El resumen de estos dos métodos es una reseña del excelente artículo en inglés de GetRichSlowly que usted puede leer haciendo click aquí en este link