Una aplicación para tu smartphone o teléfono inteligente que te ayudará a pagar tus deudas y administrar tu dinero

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Los smartphones o teléfonos inteligentes no sólo sirven para chatear o jugar o divertirse en las redes sociales como Facebook o Twitter, también nos pueden servir para muchas cosas más gracias a las aplicaciones que diversos desarrolladores publican.

Una de dichas aplicaciones es Pay Off Debt.

Pay Off Debt lo que hace es ayudarnos en conseguir nuestras metas de pagar todas nuestras metas y poder administrar nuestro dinero adecuadamente, todo ello dentro de nuestro teléfono celular o movil e incluso para nuestro iPad. En Smartphones está disponible tanto para iPhones como para los teléfonos con sisteme Android.

En la versión para iPhone cuesta U.S.$2.99 Dólares Americanos pero vale la pena la inversión si con eso vamos a poder organizar nuestras finanzas personales o familiares. Tiene incluso dentro de sus herramientas una que permite implementar la estrategia del método de la Bola de Nieve para pagar nuestras deudas.

Miren algunas imágenes de esta aplicación:

ideas de negocios

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Si quiere saber más de esta aplicación puede visitar el website oficial de sus creadores haciendo click aquí en este enlace

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La importancia de un fondo de emergencia en las finanzas personales

Muchas personas permanentemente señalan que el dinero no les alcanza y están llenos de deudas. El problema de esta situación es la falta de un manejo adecuado de sus finanzas personales debido principalmente por el hecho que nadie nos ha enseñado como manejar nuestro dinero.

Un pie forzado básico e inicial para saber como manejar nuestro dinero es la realización de un presupuesto personal o familiar donde estén todos nuestros gastos e ingresos calculado en periodos de mes a mes.

En dicho presupuesto que se puede hacer a mano en una hoja de papel o tal vez usando programas especiales (puede leer por ejemplo Un Programa Gratis en Español para Manejar mis Finanzas Personales).

Cuando elabore ese presupuesto un elemento esencial que debe de considerar es la creación de un fondo de emergencia para cosas imprevistas que nos puedan pasar.

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Muchos sostienen que tal vez no sería conveniente hacer este fondo de emergencia sino que primero deberíamos concentrarnos en pagar nuestras deudas dado que la tasa de interés es mucho más alta que el interés que nos podría pagar un banco por nuestro depósito del fondo de emergencia.

Si bien lo anterior es cierto, lo cierto también es que las emergencias siempre existen y que si no tenemos el fondo de emergencia lo único que va a originar es que cuando sucedan nos volvamos a endeudar y jamás podamos sentir que estamos disminuyendo el pago de nuestras deudas.

Este fondo de emergencia no tiene que ser muy alto, tal vez lo óptimo puede ser un 10% de nuestros ingresos hasta llegar a un tope de acuerdo a la realidad de cada uno. La idea de este fondo es cubrir emergencias como por ejemplo una atención médica no prevista que no esté cubierta por mi seguro médico o tal vez que se me malogre el carro que pudiera tener.

No confunda el fondo de emergencia con los ahorros personales que debe de realizar y que deben de estar contemplados en su presupuesto. Si se tienen deudas, este ahorro personal, que es distinto al fondo de emergencias, sí puede ser dejado de lado con la finalidad de darle preferencia al pago de las deudas (al respecto le recomiendo leer Cómo Pagar mis Deudas).

Recuerde que el proceso de tener una disciplina en nuestras finanzas personales no es un proceso fácil así que no te desanimes, a todos no es muy difícil seguir un plan de gastos pero hay que hacer nuestro mejor esfuerzo en una lucha constante (puede leer ¿Por qué los Gordos no Comen Menos y Por Qué tú no Gastas Menos de lo que Ganas?)

Busca el balance para ganar dinero, primero paga tus deudas y luego ahorra dinero

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Es increíble como uno puede llegar a endeudarse por una falta de disciplina en el manejo del dinero, aunque tampoco debemos de ser ingenuos, muchas veces los acreedores se aprovechan de nuestra inexperiencia.

Yo me quedo muchas veces sorprendido cuando recibo comentarios en el blog legal que tengo en Tu Asesor Virtual de personas que tienen deudas por U.S.$ 5 mil dólares o incluso mucho más y ganan apenas U.S.$ 400 dólares al mes o incluso menos y encima tienen esposa e hijos que mantener.

Cuando le pregunto a esas personas cómo así ganando tan poco pueden tener tal cantidad de deudas, ellos me responden que ello se debe a que se endeudaron con las tarjetas de crédito que sobre todo y principalmente diversas tiendas comerciales les dieron.

Lo primero que les digo a ellos es que aquí hay dos responsables, el primero ellos mismos pero el segundo responsable y tal vez en mayor grado, son esas casas comerciales que les dieron esas tarjetas de crédito y se aprovecharon de su ignorancia para incentivarlos a endeudarse a esos niveles.

Resulta claro que una persona con esos niveles de endeudamiento le va a ser casi imposible salir adelante dado que:

1. Para iniciar una idea de negocio se requiere ahorrar dinero. Acumular capital, ahorros es un paso previo indispensable para desarrollar cualquier idea de negocio.

2. Si se quiere seguir el Método del TVM para ser millonario también se necesita ahorrar dinero. Se requiere ahorrar dinero para levar adelante métodos y sistemas de ahorros a largo plazo para ser millonarios cuando nos retiremos (puede leer el Método del TVM para ser Millonario aquí en este link).

Antes de pensar por ello en cualquier estrategia para progresar en la vida y lograr una estabilidad financiera uno debe primero arreglar de alguna manera las deudas que pueda tener y sobre eso se pueden seguir los siguientes pasos:

1. Primero dejar de seguir endeudándose. Elimine esas tarjetas de crédito que son la ilusión de tener un dinero que no se tiene. Si bien hay deudas buenas (por ejemplo la compra de una casa con hipoteca) y deudas malas (la de las tarjetas de crédito), lo cierto es que si su nivel de endeudamiento es alto ni siquiera piense en comprar el departamento que quiere (le recomiendo leer Deudas Buenas y Deudas Malas, Ganar Dinero Endeudándose).

2. Concéntrese en pagar sus deudas antes de ahorrar. Su principal objetivo debe de ser pagar sus deudas y pagar sus deudas hasta que tenga una balance que le permita ahorrar y recién entrar tal vez a tomar deudas buenas que al final también es una forma de ahorro (le recomiendo leer Cómo Acabar con Mis Deudas, el Método Tradicional y el Método Bola de Nieve).

3. Si su nivel de endeudamiento es muy alto, considere una solución legal definitiva que acabe con dichas deudas. Si alguien gana 300 dólares al mes o menos y tiene familia, esposa e hijos, resulta claro que jamás va a poder pagar una deuda de 20 mil dólares a altos intereses mensuales, en ese caso la ley de su país le debe de ofrecer una serie de soluciones como la quiebra personal para terminar con esas deudas de una manera definitiva (si usted está en Perú le recomiendo leer Qué Puedo Hacer si no Puedo Pagar mis Deudas de Tarjetas de Crédito, Como Evitar Embargos y Cobranzas).

Pague sus deudas primero o elimínelas legalmente, no hay otra alternativa si usted quiere salir adelante en la vida.

Cualquiera puede tener errores, lo importante es aprender de ellos y seguir por que el éxito está en nosotros mismos, sólo debemos atrevernos a tomarlo.

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Como tener bienestar económico y acabar con tus deudas, gasta menos de lo que ganas de dinero.

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Todos queremos vivir bien, sin preocupaciones, sin deudas … tener un bienestar económico.

Si usted quiere tener ese bienestar hay una regla muy simple que debe de seguir pero que lamentablemente para muchos es muy difícil de cumplir.

La regla es GASTA MENOS DE LO QUE GANAS.

Si todos los meses ganas 1000 no puedes gastar 1500, no puedes gastar 1001 por que a la larga eso te llevará a la miseria.

El dinero que puedes obtener de tus tarjetas de crédito NO ES UN DINERO QUE ESTES GANANDO. Si usas tus tarjetas de crédito estás gastando más de lo que ganas.

Obviamente es posible que te endeudes pero hazlo para adquirir activos como la compra de una casa pero no para usarlo en gastos corrientes como pagar una salida a un restaurante.

Como nos lo dice claramente el website GetRichSlowly, la ecuación es simple:

[BIENESTAR] = [LO QUE TU GANAS] – [LO QUE TU GASTAS]

Si tú no respetas esa ecuación simplemente vas camino a la miseria y a la desesperación.

Empieza hoy mismo a hacer un presupuesto que te ayude a determinar la ecuación antes señalada y te permita saber cuánto es lo que ganas y cuánto es lo que gastas. Si tienes deudas sigue una estrategia para eliminarlas (te recomiendo leer Cómo Acabar con Mis Deudas).

Una vez que tengas clara cual es tu situación comienza a ver como es que la puedes mejorar y ahí el tema es también muy claro o REDUCES TUS GASTOS o caso contrario AUMENTAS TUS INGRESOS.

Ya se es fácil decirlo pero difícil hacerlo pero lo cierto es que si no comienzas hoy día a cambiar tu situación siempre vivirás en la miseria. Tu éxito sólo depende de tí mismo … haz que las cosas sucedan.

Foto vía Sxc. Puede leer el artículo en inglés de Get Rich Slowly haciendo click aquí en este link

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Cómo acabar con mis deudas. Dos métodos, el tradicional y el método bola de nieve

La vida a veces nos pone pruebas muy difíciles y uno se siente muchas veces en callejones sin salida. Personalmente creo que no existe absolutamente nada que no podamos superar.

Generalmente el principal obstáculo para enfrentar cualquier problema somos nosotros mismos. Mientras que usted crea que su problema no tiene solución ciertamente que no lo tendrá (lea el artículo la Ley de la Atracción).

Tal vez uno de los problemas más usuales que enfrentamos en la vida es el pensar que no tenemos dinero o que estamos ahogados en deudas y  que no podemos salir adelante.

Sucede que nadie nos enseña cómo manejar nuestro dinero (por lo menos a mí nadie me enseñó). Creo que ahora en algunos colegios y escuelas han incorporado cursos sobre negocios y finanzas pero los mismos luego no son seguidos por nadie.

Uno sale a la vida productiva y se encuentra entonces bombardeado de publicidad incitando al consumo y con una serie de oportunidades para gastar dinero que uno no tiene. Los jóvenes que llegan a la mayoría de edad son el mercado objetivo de varios bancos y financieras para practicamente regalarles tarjetas de crédito.

El sobreendeudamiento llega y las deudas comienzan a convertirse en un serio problema que a uno lo puede hundir en el abismo (claro que uno también puede llegar a esa situación por una emergencia personal como los costos de una enfermedad).

Evidentemente lo primero que se tiene que hacer es atacar las causas que llevaron a ese sobre edeudamiento. Aunque parezca absurdo y simple la principal causa de esa situación muchas veces es que uno gasta más de lo que gana.

Pero, independientemente a examinar las causas que nos llevaron a ese problema lo cierto es que ya tenemos un problema real que es que tenemos una deuda que pagar.

¿Cómo puedo acabar con esas deudas?

Acá existen dos métodos recomendados por los expertos en finanzas personales que a continuación reseño.

Uno el tradicional que es totalmente válido y recomendado por varios expertos en finanzas personales y consiste en hacer lo siguiente:

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  • 1. Ordene sus deudas comenzando con las que tiene la más alta tasa de interés y termine con las de más baja tasa de interés.
  • 2. Separe de su presupuesto un suma de dinero para pagar sus deudas cada mes.
  • 3. Pague el mínimo posible en las deudas de más baja tasa de interés y pague lo máximo que pueda de las deudas con más alto interés.
  • 4. Cualquier dinero extra que pueda obtener destínelo al pago de las deudas de más alto interés.
  • 5. Cuando termine de pagar la deuda de más alto interés siga el proceso sin disminuir esa cantidad mensual destinada al pago de sus deudas.

Este sistema es matemáticamente el mejor pero muchas veces no funciona por que existe un factor psicológico que también debe ser atacado.

Si la deuda de más alto interés es muy alta a usted este sistema le puede parecer infinito psicológicamente hablando.

He ahí que ha surgido un método alternativo llamado el Método Bola de Nieve  que Dave Ramsey expone en su libro The Total Money Makeover y que pretende atacar el problema psicológico antes anotado.

Según ese método hay que hacer lo siguiente:

  • 1. Ordene sus deudas comenzando con las que debe menos a las que debe más.
  • 2. Separe una suma mensual al pago de sus deudas.
  • 3. Pague la cantidad mínima en todas sus deudas excepto en la que debe menos.
  • 4. Cualquier dinero extra que tenga destínelo a pagar la deuda donde debe menos.
  • 5. Cuando termine de pagar la deuda menor siga el proceso sin disminuir la cantidad mensual destinada al pago de sus deudas.

Como se dará cuenta al poner nuestro esfuerzo a pagar la deuda donde se debe menos muy rápidamente terminaré con ésta y eso tendrá un efecto psicológico importante.

Usted deberá ver cual de estos dos métodos es mejor para usted … pero siga alguno si quiere acabar con sus deudas.

No se olvide además atacar las causas que lo llevaron a la situación en que se encuentra. Es esencial en este proceso que haga un presupuesto mensual.

El resumen de estos dos métodos es una reseña del excelente artículo en inglés de GetRichSlowly que usted puede leer haciendo click aquí en este link